Pianificare per ottenere i risultati desiderati


Ogni famiglia ha progetti, speranze ed esigenze che la rendono differente da qualsiasi altra, in funzione di una serie di elementi caratterizzanti. Età e professione dei genitori, età e numero dei figli, il patrimonio immobiliare e finanziario già esistente e la capacità di risparmio sono dati fondamentali per pianificare il futuro dei propri cari.

La famiglia è oggi l'elemento centrale per la crescita e la ricchezza dell’uomo.

Nella società moderna infatti l'uomo è spinto a correre, a produrre, a guadagnare; il denaro allora diventa spesso uno scopo, fine a se stesso, e non uno strumento per raggiungere i risultati che ci si prefigge.

Rimettendo al centro dell'attenzione l'uomo e la famiglia non ha più senso voler necessariamente "guadagnare il massimo possibile", ma è più importante individuare cosa si vuole ottenere e capire cosa fare per raggiungere i propri obiettivi.

Provate qundi ad individuare uno o più obiettivi per la Vostra famiglia:

I risparmi della famiglia hanno sempre una finalità e se alcuni obiettivi potrebbero essere stati già raggiunti (ad esempio i genitori hanno già lasciato un immobile in eredità), altri potrebbero non interessare (ad esempio non ci sono figli). In questo caso ci saranno maggiori risorse da destinare al raggiungimento degli altri obiettivi.

E' chiaro allora come sia più giusto chiedersi "per cosa investire" piuttosto che "in cosa investire". La scelta della tipologia di investimento (azionario piuttosto che obbligazionario o previdenziale/assicurativo) avviene, di conseguenza, dopo l’identificazione del bisogno da soddisfare, perché l’importanza dell’obiettivo ed il tempo a disposizione per il suo raggiungimento sono elementi basilari per l’individuazione del migliore investimento.

Il processo di PIANIFICAZIONE DEL RISPARMIO può essere sintetizzato in 6 fasi :

1) Pianificare il futuro E' la base di partenza.

Occorre pensare al futuro della propria famiglia e destinare uno specifico tempo alla sua programmazione, per comprendere dove realmente si vuole arrivare ed avere sempre piena consapevolezza di quanto viene fatto. Solo così si è certi di non lasciare che siano gli avvenimenti esterni, o addirittura il caso, a guidarci.
2) Individuare e definire chiaramente gli obiettivi finanziari. Definito il luogo da raggiungere bisogna tracciare il percorso.

Si tratta allora di individuare le priorità e tradurre i punti da raggiungere in obiettivi finanziari

3) Affidarsi ad esperti della pianificazione del risparmio Da un lato la famiglia, dall'altro le soluzioni e gli strumenti finanziari.

Metterli insieme è un'opera ardua e complessa. Per far questo è necessaria una persona capace di ascoltare le reali esigenze personali che, conoscendo da professionista i mercati e le opportunità di investimento, scelga insieme al Cliente ciò che è più utile per lui.

4) Diversificare gli investimenti Una soluzione valida in assoluto non esiste ne mai esisterà.

Il segreto del successo sta nella capacita' di applicare una regola elementare, quella della DIVERSIFICAZIONE. Frazionando l'investimento fra le diverse aree geografiche, fra titoli con differenti possibilita' di apprezzamento nel tempo e, da ultimo, fra strumenti. Solo cosi' e' possibile ottenere risultati in linea con le aspettative di ogni risparmiatore.

5) Investire indipendentemente dalle congiunture dei mercati Dopo aver adottato una soluzione adeguata è necessario restare coerenti.

Questo è forse uno dei comportamenti più difficili da mettere in atto: le oscillazioni dei mercati, (come ad esempio il ribasso dei tassi e le forti oscillazioni della Borsa), possono indurre nella tentazione di cambiare direzione nel corso della realizzazione del piano, nella speranza di correggere gli effetti dei ribassi. Ma, lungi dall’ottenere i risultati sperati, il cambiamento rischia di avere come unico effetto finale il mancato raggiungimento dell’obiettivo prefissato. La coerenza è una delle qualità vincenti di un buon investitore.

6) Riverificare frequentemente gli obiettivi Nessuno è in grado di prevedere con esattezza il futuro.

Quanto pianificato deve quindi essere verificato periodicamente per comprendere se si è ancora in linea con quanto concordato; se, per qualsiasi motivo, ci si è allontanati bisognera' provvedere tempestivamente. La dinamicità di un investimento è non meno importante della corretta analisi e valutazione delle esigenze e permette di cogliere le opportunità che i mercati presentano.

 

Un approccio di questo tipo alla gestione del risparmio della famiglia è l'unico che consente di ottenere risultati validi e concretamente realizzabili. Solo così infatti il Cliente è al centro del rapporto con la struttura finanziaria, e non un numero come tanti altri. I risultati conseguiti da Banca Fideuram (oltre 85.000 miliardi affidati da più di 500.000 italiani al termine del 1999) sono una conferma del sempre maggiore consenso che la sua metodologia riscuote.