Le operazioni di raccolta attraverso le quali le Banche "raccolgono" capitali presso i risparmiatori (da impiegare in prestiti) sono sostanzialmente 3:
Prima di passare all’analisi di queste forme di raccolta, premettiamo che le suddette operazioni hanno una diversa funzione o motivazione, che rappresenta l’elemento fondamentale nella scelta da parte del risparmiatore a favore di una o più fra di esse. Infatti, mentre il C/C ha principalmente una funzione monetaria, quella delle altre due operazioni ( DR e P/T) è prettamente di investimento. In altre parole, chi apre un C/C lo fa, o dovrebbe farlo, per attribuire alla Banca il proprio servizio di cassa, cioè per poter effettuare incassi e pagamenti utilizzando l’ampio ventaglio di possibilità offerte dalla titolarità di un C/C: assegni, carte di credito, bancomat, POS, addebito utenze, accredito stipendi e pensioni, bonifici, giroconti, ecc… Viceversa, chi apre un Deposito o investe in Pronti contro Termine, cerca una sicurezza ed una remunerazione del proprio capitale ed è spinto quindi da un fine di investimento, che è minimo per quanto riguarda il deposito a risparmio, mentre è più accentuato nel caso dei Pronti contro Termine.
Vediamo ora, in sintesi, le caratteristiche principali delle singole operazioni di raccolta.
E’ nato come indispensabile strumento di lavoro per imprenditori, commercianti ed artigiani, ma successivamente la sua utilità è stata scoperta anche dai lavoratori dipendenti, dai pensionati e dalle famiglie in genere. Attraverso questo contratto il cliente attribuisce alla Banca la tesoreria della sua impresa o della sua famiglia. I vantaggi, infatti, sono innumerevoli: al correntista viene rilasciato il blocchetto degli assegni (carnet) che permette di effettuare i pagamenti senza l’uso del contante; viene concesso su richiesta il Bancomat, che consente di prelevare denaro in qualsiasi momento ed in qualsiasi posto, nonché di pagare direttamente gli acquisti effettuati; stessa funzione di pagamento ha anche la carta di credito, che facilita indubbiamente gli scambi commerciali in ogni parte del mondo. Non dimentichiamo poi tutti gli altri servizi che “girano” intorno al C/C: il correntista può farsi accreditare pensione e stipendio direttamente in banca, può disporre bonifici e pagamenti periodici a favore di terzi e può autorizzare la Banca ad addebitare le utenze domestiche (telefono, energia elettrica, gas, ecc.). Tutti servizi strettamente legati al C/C, che facilitano le incombenze del cliente, evitandogli spesso lunghe file e perdite di tempo. Periodicamente è inviato al domicilio del correntista l’estratto conto, così come viene comunicato anche il calcolo degli interessi, che sono capitalizzati trimestralmente. Inoltre la titolarità del C/C permette di chiedere un prestito particolare, ovvero l’apertura di credito in C/C, meglio conosciuta come scoperto di Conto, che consiste in un fido concesso direttamente sul C/C attraverso il quale è possibile prelevare più di quanto si è depositato sul conto stesso. Il beneficio di questa forma di prestito, rispetto ad altre, è che si pagano gli interessi solo sulle somme effettivamente utilizzate.
Una "dispensa" di SteveRound.... sulle "operazioni di raccolta" inserita il: 21/10/2003