Introduzione ai titoli di credito
Un titolo di credito è un documento contenente una dichiarazione (in genere una promessa unilaterale). Questo documento incorpora un diritto letterale ed autonomo (in genere un diritto di credito), che può essere esercitato dal possessore del documento stesso.
Si viene cioè a creare uno stretto legame tra il documento ed il
diritto contenuto nel documento.
Per quanto sopra il titolo di credito adempie a 2 funzioni essenziali:
Il titolo di credito ha ragion d'essere per l'esistenza di un rapporto tra due individui (p.es. in conseguenza di un contratto di compravendita).
Questo rapporto sottostante (detto rapporto fondamentale) dà origine al diritto incorporato nel titolo (detto diritto cartolare) nel momento in cui i 2 soggetti decidono di emettere un titolo di credito per facilitare il pagamento riguardante la loro transazione commerciale.
Tuttavia il rapporto fondamentale, pur essendo la causa di emissione del titolo e quindi della costituzione del diritto cartolare, non incide più sul diritto cartolare, nel senso che quest'ultimo diritto vive di vita propria e rappresenta un diritto nuovo, che si astrae completamente dal rapporto fondamentale.
In altre parole il diritto cartolare gode di un'autonomia e di un'astrattezza rispetto al rapporto fondamentale, che impediscono alle vicende del rapporto sottostante di avere il benché minimo riflesso sul diritto incorporato nel titolo di credito ( p. es. il mancato adempimento di un contratto, non impedisce al beneficiario del titolo di credito, originato dal contratto, di ricevere la somma indicata nel titolo stesso).
Diverso dal titolo di credito è il documento di legittimazione, che, non avendo le caratteristiche peculiari del titolo di credito, ha il solo scopo di identificare la persona che ha diritto alla prestazione. Sono documenti di legittimazione i biglietti di viaggio, i libretti di deposito a risparmio nominativi, ecc..
Le caratteristiche dei titoli di credito sono importanti per meglio comprendere il significato e la funzione di questi titoli.
Caratteristiche dei titoli di credito
Le caratteristiche dei titolo di credito sono:
L’incorporazione significa che il diritto di credito è incorporato nel documento (titolo di credito). Credito e titolo si vengono così ad identificare. Queste sono le conseguenze dell’incorporazione:
La letteralità significa che il debitore deve eseguire la prestazione così come indicata dalla lettera del titolo di credito Art. 1993 del CC: Il debitore può opporre al possessore del titolo le eccezioni fondate sul contenuto letterale del titolo. Di conseguenza il debitore non può essere chiamato ad una prestazione (pagamento) maggiore di quella indicata nel titolo, ma non può neanche rifiutarsi di eseguire il pagamento della somma risultante dal titolo adducendo accordi stipulati con la controparte del rapporto fondamentale o con i precedenti possessori del titolo.
L’autonomia significa che (art. 1993 del CC) il
debitore può opporre al possessore del titolo soltanto le eccezioni
a questo personali. Non è possibile quindi che il debitore rifiuti
di pagare un titolo per motivi legati ai vecchi possessori del medesimo. L’eventuale
mancanza di legittimazione del possessore del titolo di credito può
essere fatta valere solo sull’ultimo prenditore del titolo, questo perché
chi riceve un titolo lo acquista in modo originario, prescindendo dai rapporti
intercosi tra il debitore ed i vecchi possessori. Il diritto di credito di
ciascun possessore è indipendente ed autonomo rispetto al diritto degli
altri. C’è un’unica eccezione a questa regola e riguarda
il caso in cui le parti del diritto cartolare (creditore e debitore del titolo)
sono le stesse del rapporto fondamentale (creditore e debitore del contratto
dal quale è stato originato il titolo). In questa ipotesi (che equivale
a dire che il titolo non ha circolato) il debitore può opporre al creditore
le eccezioni fondate sul rapporto sottostante (il contratto) e rifiutarsi
di pagare il titolo.
Le varie classificazioni dei titoli di credito sono invece fondamentali per capire quali sono i titoli di credito più rilevanti che incontriamo nella vita di tutti i giorni.
Le classificazioni dei titoli di credito
Rispetto all’importante funzione circolatoria dei titoli di credito abbiamo:
Secondo la causa dell’emissione si distinguono in:
Rispetto alla loro funzione economica possiamo avere:
Secondo il contenuto della dichiarazione cartolare si distinguono in:
Una "dispensa" di SteveRound.... sui "titoli di credito" inserita il: 10/10/2003